李小姐：我今年27岁，事业单位员工，工作稳定，有社保，单身，身体健康，有一套住房已经还清贷款。考虑到已经在奔三的路上，除了单位缴的基本保险，也想为自己投一份商业保险。日前有一家保险公司的代理给我设计了一个保险组合，不知道合不合适？终身寿险，保险金额5万，保障期限为终身，首年保费950元，缴费年限为20年；重大疾病保险，保险金额5万，保障期限为终身，首年保费2435元，缴费年限为20年；整个保险组合的风险保额为30万。

　　保险顾问赵品：单身的年轻朋友往往保障规划受主观影响较大，建议李小姐先仔细考虑清楚你现在买保险的最根本目的，才能找到适合你的计划。上面的保险组合表面看产品很全面，既有寿险又有重大疾病，但是组合和保额都不是很理想。如果李小姐主要考虑意外、疾病等方面的保障，建议购买意外险和重大疾病险补充社保，保额各在10万以上比较合适；如果考虑终身寿险，保额5万明显不够，建议提高到20万左右。

　　刘女士：我和老公都是外省户籍，在深圳上班，单位购有社保，但是如果失业，社保也就停交。老公工作很忙，经常加班，年收入6万；我的工作收入不稳定，好的时候年收入也有6万；孩子今年3岁开始上幼儿园，没有任何保险。我们在老家买有房子，在深圳租房，家庭月支出5000元左右。我总觉得不安全，想购买商业保险，请问该购买什么样的合适？

　　保险顾问赵品：建议刘女士夫妇考虑意外保险、重大疾病险和定期寿险。小孩子可以优先考虑参加学校的团体意外保障或单独购买。刘女士的老公长期加班熬夜，对于健康的确是非常不利，以侧重重疾和住院医疗类的保险计划，保额20万左右比较合适。由于要抚养孩子和供养老人，最好做定期寿险，额度至少要保证夫妻双方任何一方出险了，家庭的正常生活可以在10年～15年左右不受影响，建议30万。

　　由于孩子还小，需要用钱的地方很多，建议每年的保费支出不要超过8000元。如果害怕工作不稳定，会影响到以后的缴费情况，那么可以考虑用万能或者投连险，它对于缴费的期限没有特别硬性的规定。此外，夫妻双方在外省，购买保险时需要选择在老家也有网点的保险公司，否则为日后回家迁移保险留下隐患。（整理 张璟）